Ипотека под строительство дома в 2023 году: кабала или реальный шанс?

Совсем недавно нами был сдан очередной готовый дом, выполненный по проекту «Дублин». Возведение дома заняло всего полтора месяца, что стало возможным благодаря использованию клиентом льготной ипотечной программы.

Практически 70% обращающихся к нам клиентов используют ипотечное кредитование для ускорения постройки. Несмотря на нестабильность в современной ситуации, ипотечные программы с низкими процентными ставками все еще остаются доступными. Купить частный дом в ипотеку со льготными ставками для многих стало единственной возможностью заметно улучшить свои условия проживания. Постепенно страх «не справиться с финансовой нагрузкой» отступает на задний план перед стремлением получить собственное комфортное жилье.

Также размышляете над тем, чтобы купить дом с участком в ипотеку или начать строительство нового на понравившемся участке?

Госпрограмма льготного ипотечного кредитования

Автор подготовленной программы предусматривает снижение ставки с 12% до 9%, что должно создать и удерживать на высоком уровне спрос на то, чтобы купить дом в ипотеку или построить его с нуля. При этом предусмотрены условия найма строителей — взять любого попавшегося мастера с улицы не получится. Согласно условиям действия программы, выбранный подрядчик должен являться партнером банка, выдавшего ипотечный кредит. Также предусмотрено внесение первоначального взноса 15%. Один клиент может получить максимум 12 млн руб.

Раньше была предусмотрена возможность купить дом через ипотеку по льготной программе или построить его можно было только при наличии подрядного договора. Однако далеко не все были согласны на подобные условия, делая акцент на самостоятельное строительство. Бывают ситуации, когда люди попросту не хотят или по определенным причинам не могут привлечь для строительства профессиональных строителей. При этом самостоятельное строительство может затягиваться не на один год. Подобную практику называют «хозяйственным методом».

У большинства из вас среди знакомых и родственников наверняка есть подобные примеры. Согласно новым условиям, можно купить дом в ипотеку или продолжить строительство получив ипотеку на льготных условиях согласно госпрограмме. Подобное нововведение начало действовать с 1 июля. Однако рассматривать подобный вариант стоит только тем, кто уверен в итоговом результате и возможности относительно быстро завершить постройку. Условия предусматривают, что возвести дом следует в течение 12 месяцев с момента получения средств. Получить в таком случае можно максимум 12 млн. руб.

Льготная ипотека на ИЖС на 7,3%

Купить дом в ипотеку от банка СберБанк начиная с 13 мая 2022 года можно с дополнительной выгодой. Финучреждение предлагает выгодную ипотеку, выдаваемую на возведение частного домовладения всего под 7,3%. Подобные условия можно получить и под приобретение жилищной площади в новостройках. Однако статистика последних лет (особенно актуально в период пандемии) показывает, что большинство семей отдают предпочтение именно собственным домам за городом. Это, а также соответствующее разрешение, полученное от Правительства, позволило расширить существующую программу и на частные дома.

Соответственно, получить кредитование могут и те клиенты, которые хотят возвести собственный дом, а не только заинтересованные в приобретении квартир в новых домах. На протяжении всего срока (до 30 лет по условиям программы) ипотеки сохраняется фиксированная ставка в 7,3%. Купить дом недорого в ипотеку по данной программе можно только у юридического лица — застройщика. Такого, как компания Каркас Поволжья.

Большинство наших клиентов из Казани и Республики Татарстан отдают предпочтение такому варианту. Он предусматривает обязательное подписание подрядного договора. Наша компания соответствует все требования этой программы, что позволяет вам купить дом в ипотеку обращаясь к нашим специалистам.

Преимуществом такого варианта является то, что можно купить дом в ипотеку с материнским капиталом. Его можно использовать в качестве первоначального взноса, размер которого составляет от 15%. При этом получить можно сумму до 12 млн.руб.

Ипотека от 5,3% семейная: на приобретение или возведение дома

Купить дом по семейной ипотеке возможно до конца 2023 года. Потратить полученные средства можно на:

• Непосредственный процесс строительства.
• Ипотека на каркасный дом и землю — можно приобрести землю с дальнейшим строительством на ней жилого дома.

Также подобный вариант предусматривает возможность покупки в ипотеку от 5,3% уже готового нового дома с соответствующим земельным участком. Однако подобное приобретение возможно только у юридических лиц — покупка у частников запрещена. Оптимальный вариант — купить у застройщика, компании Каркас Поволжья.

Рисунок 1. Готовый жилой 3-комнатный дом с остекленной теплой верандой. Площадью 75 кв. метра, для круглогодичного проживания. Построен нами за 40 дней. Находится в Заречье-2.

Купить дом от застройщика по семейной ипотеке или оформить его строительство можно только после заключения официального договора с подрядчиком. Им обычно выступает ИП или юрлицо. Однако имеются небольшие исключения. Можно ли купить дом по семейной ипотеке на вторичном рынке у частника? Можно, но это доступно только для отдельных регионов, например — сел Дальнего Востока.

Минимальная ставка от 5,3% доступна для семей, где рождение или усыновление ребенка произошло начиная с 2018 года и позже. Не исключением является и появление первенца. Подобное новшество стало доступным в июне 2022 года. Ранее по условиям программы подобная поддержка была доступна исключительно семьям с минимум двумя детьми.

Какой дом можно купить по семейной ипотеке теперь понятно — новый или только запланированный к постройке при наличии договора, за редкими исключениями. При этом необходимо внести взнос — минимуму 15% от суммы. Имеется и ограничение на максимальный размер кредита — до 12 млн. руб.

Ипотека со льготными условиями — от 4,1% для IT

Купить дом по айти ипотеке стало возможно относительно недавно, поскольку это новая программа, разработанная под узкую категорию людей. Преимущественно ее условиями пользуются люди с высоким уровнем дохода. Такой подход направлен на удержание квалифицированных IT-специалистов. Возможность купить дом по ИТ ипотеке стала довольно привлекательным фактором, о чем свидетельствует статистика и первые отчеты. Продолжительность программы рассчитана до 31 декабря 2024 года. Однако за несколько месяцев после ее запуска уже было подано более 12 тысяч заявок, а сумма выданных средств составила около 14,5 млрд. руб.

Купить землю и дом в ипотеку по этой программе смогут исключительно сотрудники, работающие в IT-компаниях, прошедших аккредитацию. Возраст получателей подобных займов составляет 22–44 года. Есть ограничения относительно уровня дохода получателя ипотеки. При регистрации компании в городе-миллионнике уровень дохода заемщика должен составлять минимум 150 тыс.руб. в месяц. Если речь идет о небольших городах и селах, то достаточным будет уровень от 100 тыс.руб. Также необходимо внести первоначальный взнос 15%. На максимальный размер займа влияет регион. Однако предельная сумма составляет 18 млн.руб.

Купить дом в ипотеку с господдержкой специалисту в IT-сфере, а потом уволиться не выйдет. Если в течение трех месяцев с момента увольнения сотрудник не найдет работу в аккредитованной IT-компании, то процентная ставка автоматически увеличится в несколько раз. Соответственно, купить дом в ипотеку от застройщика — быть привязанным к работе в узкой группе компаний до момента полной выплаты займа. Максимальный срок, на который выдается ипотека, составляет 30 лет.

Использование материнского капитала

Наверное, каждая семья задумывалась о том, чтобы приобрести собственный дом, где будет возможность обустроить все на собственное усмотрение. Особенно это проявляется при появлении детей, когда пространства, которое было раньше, становится недостаточно. Дополнительно к этому подталкивает материнский капитал. Важно не прогадать с вариантом вложения и максимально реализовать появившуюся возможность. Как вариант — купить дом по семейной ипотеке в Сбербанк.

В 2023 году маткапитал на первого ребенка – 586 946,72 ₽. На второго и последующих – 775 628,25 ₽.

Почему бы не использовать данные финансовые средства на покупку и обустройство собственного дома? Купить дом в ипотеку программы со льготными условиями вполне позволяют, задействовав в качестве первоначального взноса материнский капитал. При этом заказать постройку можно в профессиональной строительной компании, посвятив свое время воспитанию ребенка и работе.

Каркасный дом под ключ в ипотеку можно получить, обратившись к нам. Подписываем договор подряда (Каркас Поволжья всегда работает исключительно по договору). Этот договор необходимо предоставить в Пенсионный фонд. Также вам придется предоставить:

• Составленное по образцу заявление.
• Паспорт.
• Документ, подтверждающий право собственности на земельный участок.
• Для органов местного самоуправления необходимо уведомление о планах проводить строительные работы.

До момента начала строительных работ вам будет доступно 50% от материнского капитала. Спустя полгода вы сможете получить оставшуюся сумму.

3%-я сельская ипотека

Купить готовый дом по сельской ипотеке — это одна из самых финансово выгодных и доступных программ на сегодняшний день. Она разработана государством с целью привлекать российское население на постоянное место жительства в сельскую местность. Однако лимиты, выделенные на эту программу, обычно быстро исчерпываются. Это связано с большим наплывом желающих купить в ипотеку дом с отделкой, максимально сократив переплаты. Конечно, представлен ограниченный выбор банков. По сути, выдает подобные ипотечные займы, где можно купить дом в ипотеку с минимальными процентами, только Россельхозбанк.

Новая выдача стартовала в мае. Где можно купить дом по сельской ипотеке — в любой сельской местности за небольшим исключением. Такой вариант подходит для тех, кто уже проживает в селе или только собирается туда перебраться. Деньги выдаются на покупку или строительство ИЖС, приобретение земельного участка под объект жилой недвижимости. Начать стройку можно даже при условии аренды соответствующей земли.

При этом обязательным условием является постройка полноценного дома со всеми необходимыми инженерными коммуникациями. Ограничиться времянкой или небольшим сараем не получится.

Это хороший вариант того, как выгодно купить дом в ипотеку. Процент составляет всего до 3%. При этом придется внести первоначальный взнос, размер которого ниже привычного — от 10%. Купить дом в ипотеку без первоначального платежа не получится.

Перед тем, как купить дом в кредит — ипотеку с использованием этой программы нужно определиться с местом. В Санкт-Петербурге, Москве и области она не работает, а в Татарстане доступна для большинства. Ипотека на строительство каркасного дома или иного жилого объекта достигает 3 млн. руб. В Ленинградской области и на Дальнем Востоке возможно получение до 5 млн.руб.

Помощь в оформлении документов для получения ипотеки под строительство дома

Перечень документов, чтобы купить дом в ипотеку, зависит от выбранной программы льготного кредитования. Кроме паспорта и заявления от наших клиентов требуют преимущественно такие:

• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок.
• Договор с компанией Каркас Поволжья.
• Уведомление, подтверждающее соответствие объекта ИЖС.

Каркас Поволжья – застройщик, аккредитованный в Сбербанке, Дом. РФ, Россельхоз Банк, ВТБ.

Мы стремимся к тому, чтобы вы могли купить дом в ипотеку от банка с максимальной выгодой такого вложения для вас. Предоставим консультацию по документам, поможем с выбором оптимального проекта, а при необходимости проведем разработку индивидуального абсолютно бесплатно. Проведем грамотное оформление всех документов и проектов, построит надежный и качественный дом — кирпичный или каркасный. При этом исключаются долгострои или разные махинации, например, кинутые дольщики.

С нами вы сможете начать новую и комфортную жизнь в новом личном загородном доме уже в текущем году. Звоните и задавайте вопросы — мы дадим максимальной подробный ответ.